Meus favoritos ( 0 )
Vida após SCHUFA: Como recuperar a sua credibilidade
Sociedade

Vida após SCHUFA: Como recuperar a sua credibilidade

Batatolandia Batatolandia Admin
24 de julho de 2019
881
0

Na Alemanha, quem deixa de honrar seus pagamentos acaba com o nome na Schufa. Na verdade, todos nós já temos o nome na Schufa, o que difere é o valor do nosso SCHUFA-Score. O SCHUFA-Score (medido em percentual)  é uma espécie de pontuação que diminui toda vez que você deixa de pagar uma conta.  Com o tempo, a sua pontuação atingi níveis tão baixos que torna-se impossível abrir conta em bancos, alugar apartamentos, fazer empréstimos ou até mesmo assinar o NetFlix.

Neste post iremos explicar como consultar a sua pontuação na Schufa, como evitar que esta pontuação caia e que passos precisam ser seguidos para você recuperar a credibilidade após um histórico negativo.  

O que é Schufa?

A SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) é uma Associação de protecção ao crédito na Alemanha. Esta associação utiliza um sistema de pontos para avaliar a credibilidade do consumidor. Em outras palavras, podemos compará-la a órgãos como, o SPC e o SERASA no Brasil. A grande diferença é que o SPC e o SERASA são usados apenas para proteção de credores, enquanto aqui na Alemanha a Schufa é usada entre a população para gerar confiança e credibilidade em negociações como, por exemplo, contratos de aluguel ou prestação de serviços.

Por que o SCHUFA-Score é importante?

A pontuação Schufa (SCHUFA-Score)  é um valor de probabilidade e indica o risco percentual de inadimplência.  Possuir uma boa pontuação é essencial para a vida na Alemanha. A partir deste valor é calculado se um empréstimo poderá ou não ser aprovado e qual taxas de juros serão aplicadas, por exemplo. Quanto maior a sua pontuação, menor será a taxa de juros. Se o seu SCHUFA-Score estiver bem abaixo de 100%, medidas devem ser tomadas para melhorá-lo.

Score Avaliação
> 97,5% Risco muito baixo
95-97,5% Risco baixo
90-95% Risco aceitável a alto risco
80-90% Risco nítidamente elavado
50-80% Risco muito elavado
< 50% Zona crítica de risco

Embora o SCHUFA-Score não seja utilizado como o único critério para determinar a capacidade creditícia, pode-se supor que as contrapartes confiam basicamente neste valor para avaliar os seus clientes. Os consumidores que têm uma pontuação abaixo de 90% já podem ter dificuldade em obter um empréstimo.

Como é calculado o SCHUFA-Score?

A verdade é que ninguém sabe exatamente. Muito provavelmente, um método matemático-estatístico é empregado para calcular um prognóstico de risco. Além do mais, a Schufa analisa todas as informações disponíveis sobre uma pessoa e as compara com os dados e as taxas de inadimplência de outros consumidores. A partir desses dados, é calculado um valor de probabilidade, que fornece informações sobre a riscos de inadimplência. 


Como consultar o SCHUFA-Score?

Os consumidores que desejam obter o seu SCHUFA-Score, poderão fazê-lo diretamente através do site da Schufa.  De acordo com a Seção 34 da Lei Federal de Proteção de Dados, todo consumidor tem o direito de consultar uma vez por ano  gratuitamente os seus dados armazenados na Schufa. 

Caso você ainda não saiba como realizar a consulta gratuita, consulte o nosso post sobre o assunto aqui

Atenção: Ao preencher o formulário, marque a caixa "Aktuelle Wahrscheinlichkeitswerte". Caso contrário, você receberá as informações armazenadas sobre você, mas nenhuma informação sobre sua pontuação básica pessoal. Uma vez enviado o formulário, a Schufa enviará gratuitamente as informações pessoais por correio dentro de duas a três semanas.

Como melhorar o SCHUFA-Score?

Se você constatou que  já está com uma pontuação baixa, siga os passos abaixo para reverter a situação. Lembre-se que a sua pontuação não irá melhorar da noite para o dia. O cálculo do Score é feito uma vez a cada 3 meses e atualizada no quartal seguinte. Em geral, pode-se dizer que a melhoria irá acontecendo gradualmente caso não sejam registrados novos casos de inadimplência contra você. 

As dicas abaixo podem ajudá-lo(a) a melhorar a sua pontuação

Cancele todas as contas bancárias e cartões de créditos  extras que você possui. 

Aparentemente, a Schufa availa múltiplas contas bancárias e múltiplos cartões de crédito de forma negativa. Se você possui múltiplas contas, feche todas as que não utiliza e tente concentrar toda a sua vida financeira num único lugar. Faço o mesmo com contratos de telefonia móvel. 

Evite trocar de conta bancária o tempo todo

A concorrência faz com que os bancos utilizem métodos cada vez mais atrativos para roubar clientes um dos outros. Não caia na tentação e, se possível, permaneça no mesmo banco. Uma conta bancária antiga é um sinal positivo para a Schufa.

Pague as faturas em dia

É lógico que nem todas as faturas atrasadas são registradas diretamente na Schufa. Só depois de dois avisos por escrito, entre os quais é preciso passar pelo menos quatro semanas, um credor pode informar a Schufa sobre o atraso no pagamento. Este é o caso não apenas para as taxas de crédito, mas, por exemplo, também para a conta de luz. Utilize o sistema de débito automático para realizar pagamentos recorrentes.

Evite fazer consultas de crédito online

Toda vez que um pedido de crédito é feito online, por exemplo, um registro é criado na Schufa. Muitos registros de pedidos de crédito são avaliados de forma negativa. Se você está usando uma ferramenta online para calcular condições de empréstimo, certifique-se que esta ferramenta não efetua um pedido direto de crédito e sim apenas um pedido de condições de crédito (Kreditkonditionenanfrage). 

Evite mudança constante de endereço

Quanto maior o tempo de residência no mesmo local, maior é a confiança da Schufa em você. Constante mudanças de endereço podem significar que você está correndo de alguém...como por exemplo do cobrador.

Corrija imediatamente erros nos dados armazenados pela Schufa

Se ao fazer a consulta na Schufa você perceber que algo não está 100% correto, junte as provas e faça um pedido de correção imediatamente. Por lei, uma empresa tem exatamente um mês para enviar informações da quitação de pagamentos para a Schufa. Muitas vezes, porém, esta atualização é feita atrasada ou de forma errada. 

Consulte os seus dados regularmente

Se você já está com a pontuação baixa, consultas regulares do seus dados sinaliza para a Schufa que você está monitorando a situação. No entanto, lembre-se que você tem um número limitado de consultas gratuitas por ano.


Tudo que você sempre quis saber sobre churrasco no balkon
O que fazer no verão com recordes de temperatura em Berlim
Batatolandia Admin
Batatolandia Admin
Autor
Este site começou em uma manhã ensolarada, lá em 2008, com o intuito de compartilhar experiências com outras pessoas que talvez, estivessem passando pelo mesmo labirinto de adaptação, característico a tamanha mudança cultural.

Comentários

Cadastro