Como abrir conta bancária na Alemanha

Então você passou por todo o processo de conseguir o seu visto para a Alemanha, encarou a viagem prazerosa de 12 horas espremido num assento da classe econômica, batalhou para encontrar um teto sob onde morar e encerrou a semana encarando fila para registrar-se na prefeitura do seu novo lar? Parabéns! E bem-vindo seja a Alemanha!

Apartir de hoje, você é oficialmente mais um Ausländer.  Se você tem mais de 30 anos  certamente irá lembrar daquelas cenas da novela "A Viagem", quando um personagem fazia a passagem e encontrava todo mundo de branco lá do "outro lado".  Era comum o defunto ficar todo perdido pedindo informação sem saber ao certo se estava no paraíso ou no inferno. Lembra? Então prepara-se, porque a sua vida nos próximos meses será mais ou menos assim.

Logo logo você irá descobrir que uma das coisas fundamentais para garantir o seu lugar aqui neste paraíso é abrir uma conta bancária. Neste post irei explicar, de forma simples e tabelar, os passos e a documentação necessária para obter a sua conta bancária na Alemanha, sem a qual você não terá acesso aos vastos jardins gramados e nínfas (ou nínfos) vestidas de branco e correndo descalças sob o sol.

Que tipo de conta abrir?

O tipo de conta que você precisa abrir depende logicamente do que pretende fazer aqui na Alemanha. O tipo de conta mais comum por aqui é a "Girokonto", que é uma conta corrente comum ideal para as despesas do dia-a-dia ou para recebimento de salário. Repare que estas contas têm um custo de manutenção que é cobrado trimestralmente descontado diretamente da conta. Se você for estudante é possível abrir uma conta universitária que quase sempre é livre de tais taxas. Abaixo, listamos os tipos de conta oferecidas pelos principais bancos na Alemanha.

Girokonto

Como já mencionado acima, a girokonto é o tipo de conta mais comum que existe na Alemanha. Ela é usada para depósito de salário, débito automático de despesas como água, luz, internet, telefone, aluguel, etc. Com a abertura de uma girokonto você receberá um cartão de débito conhecido como EC-Karte. Este cartão funciona como um VisaElectron no Brasil e permite o pagamento de custos em milhares de estabelecimentos na Alemanha e também a retirada de dinheiro em caixas automáticos na Alemanha ou no exterior. Os juros pagos sobre o dinheiro depositado na Girokonto é atualmente quase zero e bem abaixo da taxa de inflação. Ou seja, esta conta não deve ser usada para juntar 

Tagesgeldkonto

A Tagesgeldkonto é uma espécie de poupança muitas vezes ligada diretamente com a Girokonto. O dinheiro "estacionado" na Tagesgeldkonto rende juros um pouco maiores do que na Girokonto, mas pode ser retirado a qualquer hora. O rendimento varia muito de situação para situação e depende  do mecado. Atualmente um valor de aproximadamente 10.000€ investidos por um ano, rederiam entre 0,3% a 0,8% por ano.  

Sparkonto

Sparkonto é a boa e velha poupança que todos conhecemos. O dinheiro depositado ao longo do tempo rende um juros pago anualmente. Atualmente os juros pagos anualmente costumam girar em torno de 0,5% a 0,6% ao ano. Ou seja, o rendimento fica abaixo da inflação que atualmente é de aproximadamente 1,5%.

A maior diferença entre a Tagesgeldkonto e a Sparkonto está na liberdade dos saques. Na Tagesgeldkonto, o valor completo depositado está disponível para saque o tempo todo. Em uma poupança do tipo Sparkonto, existe um limite que pode ser retirado mensalmente. O cliente que deseja retirar todo o seu dinheiro da Sparkonto, precisa primeiro entrar com um pedido de cancelamento com prazo de 3 meses. Esse controle de saque, permite que o rendimento na Sparkonto seja maior do que na Tagesgeldkonto.

Festgeldkonto

A Festgeldkonto é uma poupança menos flexível que a Tagesgeldkonto. Neste caso, o dinheiro  precisa ficar estacionado por um período pré-determinado. A vantagem é o rendimento acima dos valores pagos na Tagesgeldkonto.   Em quase todos os casos exige-se, também um valor mínimo a ser depositado.

Kreditkartenkonto

Assim como a Tagesgeldkonto, este tipo de conta também é uma extensão direta da Girokonto. O propósito desta conta é acumular as dívidas feitas com cartão de crédito que no fim do mês são pagas, então, automaticamente com os fundos da Girokonto. 

Depotkonto

A Depotkonto é uma conta aberta exclusivamente para quem deseja vender ou comprar ações e fundos de investimento. Nesta conta são depositados os dividendos pago pelas ações, por exemplo. Assim como a Girokonto é usada para os transações de dia-a-dia, a Depotkonto é usada para transações de investimento.

Documentação

• Passaporte (original e cópia)
• Aufenthaltserlaubnis (original e cópia)
• Formulário preenchido
• Para contas com cartão de crédito poderá ser exigido os últimos 3 contra-cheques

Procedimento

Hoje em dia é possível abrir conta diretamente na filial do banco ou online. Alguns bancos não possuem agência física e o procedimento de abertura de conta ocorre inteiramente online.

Abertura online

1. Navegue até a página do banco em que você deseja abrir a conta.
2. Selecione o tipo de conta que deseja abrir e clique no link para iniciar o processo.
3. Preencha o formulário online e em seguida imprima.
4. Junte os originais e as cópias do passaporte e do visto (Aufenthaltserlaubnis) e dirija-se a uma agência do correio.  
5. Na agência, faça o processo de identificação, conhecido como PostIdent, requerido pela maioria dos bancos.

Alguns dias após o envio do formulário e da cópia dos documentos para o banco, você deverá receber uma carta com as boas-vindas e passados mais alguns dias você receberá a carta com a senha do cartão e o cartão em si em uma carta separada.

Observe que, em posse dos seus dados, o banco irá fazer uma análise da sua pessoa na Schufa ( SPC/Serasa alemão).  Em muitos casos, esta análize ocorre imediatamente durante o processamento do formulário online. Caso a análise acuse pendências em seu nome, o banco poderá negar o pedido de abertura de conta.

Abertura na agência

A abertura da conta na agência é um pouco menos complicada, pois o processo de PostIdent não é necessário. Apenas dirija-se a agência mais próxima da sua casa em posse dos documentos listados acima. Neste caso, o formulário de abertura de conta será fornecido diretamente na agência. 

Prepare-se para assinar muito papéis, pois na Alemanha é necessário obter permissões para tudo: abrir a sua conta, armazenar os seus dados, ativar o seu online banking, etc.