Guia completo sobre conta bloqueada na Alemanha

De acordo com os regulamentos atuais, se você é um estudante internacional proveniente de um país fora da UE ou fora do EEE, deverá comprovar que possui os recursos financeiros suficientes (Finanzierungsnachweis) para cobrir suas despesas na Alemanha.

A comprovação de recursos financeiros é uma pré-requisito importante para obter seu visto de estudante e sua permissão de residência para fins de estudo.

Neste guia, nós apresentaremos  informações detalhadas sobre como abrir uma conta bancária bloqueada na Alemanha.

O que é uma conta bloqueada?

Uma conta bloqueada é um tipo especial de conta bancária para estudantes internacionais na Alemanha, que serve de comprovante financeiro para morar na Alemanha por um ano e é um dos requisitos mais importantes ao solicitar um visto de estudante alemão.

Também conhecida como Sperrkonto, a conta bloqueada foi criada para servir estudantes estrangeiros e candidatos a emprego na comprovação de recursos financeiros para permanecer na Alemanha. Embora existam outras maneiras de comprovar sua capacidade financeira, a conta bloqueada é a alternativa mais comum entre estudantes estrangeiros.

Em 2020, o valor mínimo anual estipulado para uma conta bloqueada é de 10.236 €. Os estudantes podem retirar um máximo de 853 €  por mês. Ao alocar esta quantia de dinheiro à conta bloqueada, você comprova que é capaz de lidar com despesas cotidianas durante a sua estadia.

Vale a pena ressaltar que o valor mínimo mensal exigido serve como um valor máximo que pode ser retirado ou transferido pelos titulares da conta dentro de um período de um mês, a menos que você tenha depositado mais do que o valor mínimo bloqueado exigido.

Como abrir uma conta bancária bloqueada na Alemanha?

É fácil abrir uma conta bancária bloqueada na Alemanha, basta seguir estas etapas:

1. Escolha o provedor (por exemplo na Fintiba, Expatrio ou Deutsche Bank).
2. Abra a sua conta online (aplica-se apenas ao Expatrio e Fintiba).
3. Faça o download e preencha o formulário de inscrição em pdf (apenas para o Deutsche Bank).
4. Solicite a legalização do formulário na embaixada alemã (somente se você tiver escolhido o Deutsche Bank).
5. Deposite o dinheiro.
6. Obtenha sua confirmação de bloqueio

Quais documentos são necessários para abrir uma conta bloqueada na Alemanha?

A lista de documentos necessários para abrir uma conta bloqueada pode variar dependendo da sua nacionalidade e do banco que você escolher.

Com o Fintiba, por exemplo, você precisaria apenas do passaporte para registrar e criar sua conta, e normalmente leva menos de 10 minutos para que sua conta bloqueada esteja pronta para efetuar uma transferência. Já pela Expatrio, você pode inserir os dados pessoais e depois fazer o upload do passaporte, normalmente a conta estará pronta para receber o depósito em apenas alguns minutos.

Em banco convencionais como o Deutsche Bank, por exemplo, você precisará apresentar os seguintes documentos:

• Um formulário preenchido
• Passaporte válido
• A carta de admissão da sua universidade
• Comprovante de renda
• Comprovante de pagamento da taxa de abertura

Abaixo, neste artigo, você encontrará informações mais detalhadas sobre como abrir uma conta bloqueada. 

Qual banco escolher para abrir a minha conta bloqueada?

Tradicionalmente, o Deutsche Bank era a única opção de banco para criar uma conta deste tipo. Com o imenso aumento de estudantes internacionais vindo para a Alemanha, muitos outros  bancos começaram a oferecer a opção de conta bloqueada e facilitar ainda mais o processo. 

Neste guia, iremos nos limitar a comparar a opção mais tradicional (Deutsche Bank) com a opção mais atual (Fintiba).

Nesta página, você encontra uma comparação dos principais bancos alemães. 

Expatrio, Fintiba ou Deutsche Bank? Qual escolher?

Qual opção de conta bloqueada os estudantes internacionais escolhem mais?

Ambas as opções têm suas próprias vantagens e desvantagens. Mas, em geral, a maioria dos estudantes internacionais escolhe a Expatrio ou Fintiba em detrimento de outras opções, principalmente porque a inscrição nas duas provedoras é muito mais fácil e menos demorada, e pode ser feita on-line. De fato, leva alguns minutos para que sua conta bloqueada esteja aberta e pronta para a transferência

Muitos estudantes que experimentaram outras opções disponíveis para abrir uma conta bloqueada destacaram atrasos e rejeições irracionais como os principais problemas que enfrentaram. Por esse motivo, muitos estudantes perderam a consulta no consulado e se atrasaram no envio da solicitação de visto de estudante.

Em geral, os estudantes internacionais escolhem a Expatrio ou Fintiba por sua flexibilidade. Todo o processo de inscrição é fácil, on-line, não há necessidade de legalização na embaixada alemã, e a abertura da sua conta bloqueada leva apenas alguns minutos no aplicativo da Web ou celular.

A Fintiba é um provedor de serviço completo que apoia os estudantes em sua jornada para a Alemanha em muitos aspectos diferentes. No aplicativo, você também encontrará soluções digitais para seguro de saúde, seguro de responsabilidade civil, seguro de aluguel e muito mais.

A Expatrio fornece ao estudante internacional a facilidade de obter todos os serviços necessários para sua chegada na Alemanha em apenas um clique. Em parceria com a seguradora pública Techniker Krankenkasse e o banco digital Monese, a Expatrio oferece o Pacote de Vantagens, que inclui o seguro de saúde público com a TK, abertura de conta corrente gratuita por 12 meses com o banco Monese, seguro de viagem com cobertura de 180 dias tendo 92 dias gratuitos pela seguradora privada Dr. Walter, seguro de responsabilidade civil gratuito pela empresa ONE, cartão de identificação estudantil (ISIC) gratuito por 12 meses, entre outros benefícios.

Optando pelo pacote de vantagens, você receberá o seu certificado do seguro de saúde em 24hrs e um reembolso de 49 € quando ativar a conta bloqueada e seguro saúde.

Obter o Pacote de Vantagens Expatrio

No site da Expatrio, você terá acesso à sua conta pessoal, tendo acesso aos seus documentos, perguntas frequentes e próximos passos para gerenciamento da sua conta. Todas as notificações sobre sua conta serão enviadas por email. 

O Fintiba Plus, é um pacote combinado que oferece uma conta bloqueada e um seguro de saúde personalizado. Esta oferta é especificamente atraente porque os estudantes não precisam procurar nenhum escritório local de seguros, pois tudo pode ser concluído on-line.

Se você optar pelo Fintiba Plus, um reembolso de 110 euros poderá ser ativado para todos os estudantes que ativarem seu seguro estatutário.

Obter um pacote Fintiba Plus

Com o  Fintiba, você terá acesso à sua conta pessoal que estará acessível via web ou aparelho móvel. Lá você pode gerenciar tudo on-line e muito facilmente.

Todas as informações relevantes (como saldo da conta e emissão de confirmação de bloqueio) estão sempre disponíveis no aplicativo e você sempre será notificado se forem necessárias ações da sua parte.

Como abrir uma conta bloqueada no Fintiba?

Como estrangeiro, normalmente é mais difícil lidar com o desafio de realizar um processo de abertura de uma conta bloqueada sozinho e ainda gerenciar outros problemas que podem aparecer no caminho.

Por sorte, existem serviços que operam como intermediários entre você e o banco. O papel deles é facilitar todo o processo, liderando e gerenciando quase tudo por conta própria.

O Fintiba é um desses intermediários. Eles ajudam estudantes internacionais e outros grupos de estrangeiros que chegam à Alemanha com diferentes propósitos. Um dos muitos serviços oferecidos é a abertura de uma conta bloqueada na Alemanha (Sperrkonto), que é oficialmente aprovada pelo governo alemão.

Siga estas etapas para abrir sua conta bloqueada no Fintiba:

• Primeiro, você deve se cadastrar-se no site ou no aplicativo do Fintiba.
• Preencha o formulário de inscrição com seus dados de identificação pessoal. Verifique se você preencheu o formulário de inscrição corretamente ou ele não será reconhecido.
• Em seguida, você terá acesso à plataforma online deles, onde poderá gerenciar facilmente todos os detalhes pessoais relacionados à sua conta bancária bloqueada.
• Depois de receber os detalhes da conta, deposite o dinheiro em sua conta e pague a taxa inicial cobrada pelo banco.
• Sua inscrição será processada.
• Assim que o dinheiro for transferido, você receberá um e-mail para confirmar a abertura da sua conta bloqueada (Sperrkonto) e a quantidade de dinheiro que você depositou.
• Finalmente, depois da sua chegada na Alemanha, o Fintiba o ajudará a abrir uma conta bancária normal, onde eles transferem dinheiro da sua conta bloqueada todos os meses.

Dependendo do seu passaporte e nacionalidade, talvez seja necessário concluir uma etapa adicional, que é a legitimação final na Alemanha. A melhor parte é que tudo pode ser feito on-line e você não precisa enviar nenhum documento original por correio.

Como abrir uma conta bloqueada na Expatrio?

Com o procedimento todo online e confirmação da conta de maneira rápida e eficiente, abrir uma conta bloqueada na Expatrio não é uma tarefa difícil e pode ser realizada em alguns minutos. 

• Entre no site da Expatrio e escolha o produto desejado
• Responda as perguntas iniciais e confirme o valor e meses necessários para a conta bloqueada e informações para o seguro saúde
• Preencha os seus dados pessoais
• Após isso, você receberá um email para criar a senha que te dará acesso a um dashboard online onde você pode gerenciar a conta e fazer download ou upload de documentos
• Em poucos minutos, o seu documento de confirmação de abertura estará disponível. Neste documento você terá as informações bancárias para fazer o depósito do montante total para a conta bloqueada. Esse depósito pode ser feito em várias transferências e pode ser realizado por terceiros.
• Assim que a transferência chegar na conta, o documento de confirmação de bloqueio estará disponível para download. Você também receberá uma notificação por email.

Após sua chegada na Alemanha, você poderá ativar sua conta bloqueada. Para isso, as instruções estarão no seu dashboard, indicando quais são os documentos exigidos para completar essa etapa. Todos os documentos devem ser enviados digitalmente usando a plataforma da Expatrio. 

Não é necessária a visita ao escritório da empresa ou envio dos documentos originais. A Expatrio também conta com suporte ao cliente em português e responde em no máximo 24hrs. 

Como abrir uma conta bloqueada no Deutsche Bank?

Até alguns anos atrás, o Deutsche Bank era a única opção para estudantes internacionais abrirem uma conta bloqueada na Alemanha.

Siga estas etapas para solicitar sua conta bloqueada no Deutsche Bank

• Preencha o formulário de inscrição com suas informações pessoais.
• Imprima duas cópias do formulário de inscrição preenchido.
• Marque uma consulta na embaixada alemã e verifique se possui os documentos necessários.
• A embaixada completará as formalidades de legalização e as enviará ao banco na Alemanha.
• Sua inscrição será processada.
• O banco enviará um e-mail para confirmar que sua conta bloqueada está pronta e anexará os detalhes.
• Deposite seu dinheiro e pague a taxa inicial do banco.
• Por fim, o banco confirmará o saldo da sua conta.

Assim que o Deutsche Bank receber sua solicitação, ele informará quando sua conta bloqueada estiver pronta para fazer o primeiro depósito. Assim que receber o e-mail de confirmação, transfira o dinheiro para a sua conta bloqueada e continue com o processo de solicitação de visto de estudante.

Quando é o melhor momento para abrir sua conta bloqueada na Alemanha?

Frequentemente, estudantes internacionais reclamam que a confirmação da abertura de sua conta bloqueada leva mais tempo do que normalmente deveria. Além dos procedimentos burocráticos que geralmente tornam esse processo mais longo, a razão por trás desse atraso também pode ser o momento da sua aplicação.

Há épocas em que os bancos recebem um grande número de solicitações de estudantes internacionais ou ficam sobrecarregados com o trabalho normal. Isso pode acarretar  num atraso na abertura da sua conta bloqueada.

Ao mesmo tempo as universidades alemãs também recebem um grande número de solicitações e não conseguem processar todas elas ao mesmo tempo. Você pode obter uma vantagem estando adiantado no tempo em relação aos outros candidatos aprovados que receberão sua carta de admissão mais tarde.

Por isso, é altamente recomendável que você inicie os procedimentos assim que receber sua carta de admissão. Até esse momento, você já deve ter decidido qual caminho seguirá para abrir sua conta bloqueada.

Quanto tempo leva para abrir uma conta bloqueada na Alemanha?

O tempo necessário para abrir uma conta bloqueada na Alemanha depende de fatores como sua nacionalidade, banco escolhido, fluxo de trabalho da embaixada alemã em seu país de origem, sua papelada etc. Se tudo correr bem, sua conta bloqueada deverá estar pronta dentro de um prazo de 1 semana a partir do dia em que você enviar sua inscrição.

Por exemplo, abrir uma conta no Fintiba na maioria dos casos leva menos de 10 minutos. Naturalmente, se você falhar em apresentar os documentos necessários pode causar longos atrasos e até levar a uma rejeição. Na Expatrio o processo da abertura até o recebimento da confirmação de bloqueio após a transferência pode levar entre 3-5 dias úteis. 

Como sacar dinheiro da sua conta bloqueada?

Depois de cadastrar a sua residência (veja como fazer o Anmeldung ), você poderá retirar dinheiro do valor bloqueado. No entanto, lembre-se de que você não terá acesso direto ao seu valor bloqueado. Dito isso, a única maneira de sacar seu dinheiro é abrindo uma conta bancária convencional para estudantes na Alemanha, onde seu dinheiro bloqueado será transferido todos os meses.

Atualmente, você pode retirar um máximo de 853 € por mês, a menos que tenha depositado mais dinheiro do que o mínimo necessário. Essa quantia é transferida da sua conta bloqueada para a sua conta convencional (como N26 ou Monese), de onde você poderá sacar seu dinheiro livremente.

Perguntas frequentes sobre como abrir uma conta bloqueada na Alemanha

Posso depositar mais do que o valor exigido na minha conta bloqueada?

Sim você pode. O valor exigido é a quantia mínima necessária para você solicitar o seu visto de estudante. O governo alemão requer que você tenha os fundos necessários para morar na Alemanha por pelo menos um ano.

E se meu pedido de visto de estudante alemão for negado?

Se o seu pedido de visto for rejeitado pela embaixada alemã em seu país de origem, você será reembolsado. Entre em contato pessoalmente com o banco da conta bloqueada ou o consulado alemão em seu país e eles informarão o que você precisa enviar para recuperar seu dinheiro. Observe, no entanto, que as taxas de transferência não serão reembolsadas.

Preciso comprovar a fonte do dinheiro ao abrir minha conta bloqueada?

Com a Expatrio ou Fintiba, não há necessidade de provar a fonte dos fundos que você transfere. Com o Deutsche Bank, por outro lado, você terá que mostrar a origem dos seus fundos. Existem diferentes maneiras de fazer isso.

A maneira mais comum de provar seus meios financeiros é enviando um extrato bancário que revele seus registros de depósito em um banco.

Existe alguma taxa administrativa para abrir uma conta?

Sim, o provedor da conta bancária bloqueada cobra uma taxa inicial pelo serviço.

Preciso pagar uma taxa de manutenção da minha conta bloqueada?

Depois de pagar ao banco a taxa de abertura, poderá, sim,  ser cobrada uma baixa taxa mensal.

Um terceiro poderá fazer depósitos em meu nome?

Sim, um terceiro pode depositar os fundos em seu nome. No entanto, ele deverá comprovar sua identidade inicialmente. O banco poderá inclusive exigir uma procuração sua para a pessoa física ou jurídica que irá efetuar o depósito em seu nome. Com a Expatrio não existe necessidade de comprovação da identidade de terceiros para realizar o depósito

O dinheiro está seguro na minha conta bloqueada?

Sim. A Associação de Bancos da Alemanha participa do esquema nacional de proteção de depósitos, segundo o qual todo banco alemão garante a proteção de depósitos com até 20% de seu capital total.

Existem isenções para abrir uma conta bloqueada?

Uma conta bloqueada é apenas uma maneira de comprovar sua capacidade financeira. Dito isso, existem sim outras formas de você comprovar isso (). Por exemplo, você pode ter um parente residente na Alemanha que garante que ele cobrirá o custo da sua estadia durante o período dos seus estudos.

Posso acelerar o procedimento de abertura de uma conta bloqueada?

Infelizmente você não pode. Mesmo que o seu caso seja urgente, o banco não fará exceções.

Onde registro meu endereço para minha conta bloqueada?

Você pode registrar sua residência na Alemanha no escritório de residentes local ou no Einwohnermeldeamt, como é conhecido no idioma alemão. Você deve registrar seu endereço dentro de duas semanas da sua chegada à Alemanha. O banco da conta bloqueada precisará deste registro para que eles possam enviar detalhes da sua conta bloqueada. Alguns bancos, como o Monese, não requerem um que você apresente um endereço na Alemanha.